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如何辨别信托和P2P!这四个知识点必须get到!
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为持续推动金融消费者教育和金融知识普及工作,切实提升社会公众金融素养。教您如何辨识P2P冒名顶替信托产品的骗局。



出身不同


信托公司拥有正规金融牌照,由中国银保监会颁发,所有业务均遵守相应的法律法规要求。P2P则不同了,绝大多数P2P是没有正规金融牌照的,所谓牌照通常也只是通过了各地金融办的登记手续,这与正规金融牌照完全是两个概念。


遇到自称XX信托的“理财师”“顾问”时,可以先去中国信托业协会网站做一番调查,正规信托公司都在协会会员单位名录里。



门槛不同


信托产品门槛较高,通常为100万元起。同时,购买信托产品时必须进行面签双录,即对投资者购买信托产品签署合同的过程进行录音录像,以此来保护投资者的合法权益,避免误导销售和违规销售信托产品的情况。


通常以普惠金融做噱头,门槛低至数百元,当然也不会有面签双录的戏码了。


所以,“低门槛投资高端产品”的说辞就不要相信了。



资金去向不同


信托产品投资范围较广,如政府、企业融资需求,股票、债券市场、企业股权投资等,但投资期限、投资比例、投资范围等所有的细节均在合同中列明,一清二楚、清晰明确。


业务只限于融资,而且通常并不能完整透明地披露融资方情况,甚至有的P2P平台无中生有,凭空捏造出融资方,实际上是为平台自身圈钱。


如果遇到P2P宣称可以拿到企业原始股之类的高收益项目,一律拉黑就对了。



角色和责任不同


本质是借贷关系,一方发布借款需求,另一方提供资金,P2P只是作为中间平台进行撮合,并形成借贷合约,提供资金的出借人到期获得利息和本金。在这个过程中,平台不能对融资标的的质量负责,也不能涉足资金的管理运用。



信托是指委托人基于对受托人(信托公司)的信任,将其合法拥有的财产委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定的目的,进行管理的行为。



“受人之托,代人理财”。信托不仅是一种特殊的财产管理制度和法律行为,也是一种金融制度。在信托关系成立起,信托公司就负有信托责任,不得使自己的利益与其责任相冲突,不得以受托人的地位谋取利益。



比如同样是对于融资项目,信托公司必须对融资主体的信用和经营情况进行尽职调查,因为这涉及到信托责任。而P2P则不需要承担责任。



目前,P2P正处于全国性的清理整顿期,这两天上海市又公布了第二批28家失联P2P,湖南等地已经对P2P实行全面清场。在这个风险集中暴露期,对于假冒信托的P2P可要当心了。