前些年网上流传一句话：“富豪死于信托，中产死于理财，屌丝死于P2P”。说到“信托”，很多朋友的表示，似乎比股市、基金、期货还要遥远，总感觉是李嘉诚这个level的土豪才能玩得起的东西。其实，信托虽然高大上，但没你想的那么可怕，今天就来一起聊下信托！

01 信托是啥？

官方来讲：根据《中华人民共和国信托法》，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

上面感觉太复杂的话，换个角度，从这个角度来理解好了：

对于投资者来说：信托（产品）是种投资理财渠道。

对于融资方来说：信托（机构）已经成为我国企业融资的重要途径。

对于现代金融业来说：信托（业务）是金融的重要分支，是金融业的四大支柱之一。

02 为啥土豪钟爱信托

为啥土豪这么爱信托呢？因为现在的金融业务体系中，信托机构除了不能像银行一样吸收存款以外，其他的技能都是点满的，银行看了都要眼热：发放贷款（放贷）、证券投资（炒股）、债券投资（炒股）、实业投资（投资公司入股）、货币市场（玩基金）。所以，信托才能成为国家金融的四大支柱行业之一，是唯一可以横跨货币市场、资本市场、实业产业的金融机构。

信托的两大功能

作为一种财产制度安排，信托具有两大制度功能：

一是财产转移。信托的本质是将信托财产上的利益转移给收益人。

二是财产管理。当委托人希望自己的财产能够保值增值，但自己又没有精力和足够的能力、经验时，他可以设立信托，让专业的受托人替自己管理财产。

很多情况下，财产转移和财产管理是可以同时实现的。

03 信托一定就是高风险吗？

根据资金投向，信托可以分为有现金管理类信托、政府平台类，房地产信托、股权信托、基建信托、家族信托、慈善信托等等。根据收益类型，信托可以分为固定收益类、浮动收益类，结构化类。

信托投资的经营范围广泛，可以根据客户的喜好和特性量身定做非标准产品。信托财产把委托人、受托人和受益人的权力和义务、责任、风险进行了严格分离，可以实现个人财产管理、家庭财产保障、子女抚养教育、遗产管理、养老保障等一系列功能。

那么问题来了，信托到底是不是普通人碰不得的高风险理财产品呢？只要认真读了上面的话，就知道答案是：不一定。

信托产品根据投向不同，其风险程度和收益也有差距：房地产信托年收益能达到12%，工商企业为10%，限售股票质押为9%，上市流通股质押为8%，相对来说，收益高的房地产信托肯定不如流通股质押的项目稳妥，高收益的前提是要承受高风险。

因此，买信托不能只看收益率高低，更要看投向哪里，抵押物是什么，抵押率是多少，个人投资在选择信托产品的时候，应该选择与自身风险承受能力相适应的产品。

除了风险以外，信托有一定的封闭期，还要关注信托项目有哪些增信措施，比如土地抵押、股权质押、无限连带担保、结构化设计等一系列信用提升手段。

04 到底达到什么门槛才能买信托？

信托不一定是高风险，但门槛却真的不低。

只有达到下列标准，才是合格的投资者：

具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，或家庭金融资产不低于500万元，或近3年本人年均收入不低于40万元。

乍一看300万，很多人都觉得门槛没有想象的那么高，不就是一套房吗？很多人尤其是一二线城市的，可能觉得自己已经轻松跨过门槛。但是注意了，这里的条件单指金融资产，像房子这样的不动产是不计算在内的，更何况很多人还有房贷没还清，就更算不上“净资产”了。

排除房产等不动产，真正拥有能达到信托门槛的金融资产的人并不是那么多。虽然不是土豪专属，但门槛也是相当高了。在这里微淼商学院也要特别提醒，有人为了追求信托的高收益，找了七八个朋友凑钱去买信托，这显然也是不合规、不提倡的。投资的风险级别应当与风险承受能力相匹配，投资人需要有一定的资产或者有稳定的收入来源来抵抗未来可能出现的风险。