信托贷款和银行贷款有什么不同
阅读 1249发布日期 2021-09-26
同样是贷款，信托贷款和银行贷款有什么不同？
信托贷款是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按其（或信托计划中）指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项金融业务。
银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。
一、主体不同
银行贷款的行为主体是银行，银行自主地发放贷款，进行经营，其行为既不受存款人意旨的制约，也不受借款人意旨的强求。
信托贷款的行为主体是委托人。在信托行为中，受托人要按照委托人的意旨开展业务，为受益人服务，其整个过程，委托人都占主动地位，受托人被动地履行信托契约，受委托人意旨的制约。
二、风险不同
银行对存款人存款自愿、取款自由，这是银行的信用，所以银行要承担流动性风险。
信托则受到信托财产的约束，除非信托文件约定流动性，例如受益权赎回受托人，并不提供流动性的义务，因此不承担流动性风险。
三、灵活性不同
银行贷款是比较标准化的产品。产品的价格，即利率的弹性比较小，银行为了减少管理成本，防止操作风险和道德风险，贷款的规则比较一般化。从借款人的角度衡量，则缺乏弹性。
信托贷款具有很强的个性化色彩，具有很强的灵活性，主要表现为：定价灵活、风险与收益匹配灵活、放款灵活，可以满足客户的个性化需求。
四、清算方式不同
银行破产时，存、贷款作为破产清算财产统一参与清算。
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（一）净资产不低于100万的单位；
（二）金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人。 前款所称金融资产包括银行存款，股票，债券，基金份额，资产管理计划，银行理财产品，信托计划，保险产品，期货权益等。
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