有人说钱是挣出来的，不是省出来的，知道这个道理的人，他们会更加努力的去挣钱，而不是整天就守着家里的一亩三分地，他们认为钱不是省出来的，而是通过“攒”和“赚”获得的。

投资，是为了赚取收入。理财，是为了守住赚到的收入，积攒更多的财富。

如果你认同这个道理而且坚持去做了，你的钱会越来越多，像那些富人，他们知道如何做好投资和理财，用钱赚更多的钱。

投资的篮子越多，盲区也越多，该如何规避？就像现代科学的基础是物理学科一样，你若想了解宇宙浩瀚，那么必然得从万有引力律的基础定律开始。

投资也是一样，若想高屋建瓴，先将这几条黄金铁律收入囊中：

这是一个先计划花销、还是先计划储蓄的基本问题。如果能将“利润=收入-支出”的观念转变为“支出=收入-利润”的观念，每个月定期按照一定的比例将自己的工资存入银行，剩下的工资用于自己的日常开销，那样你的银行定存将会快速增长。 

收入增长并不等于财富增长：30年后的12w=现在的5w。历史证明，工资的增长常常跑不过通货膨胀的速度，我们常常怀念小时候的压岁钱，是因为觉得现在的钱不值钱。

假如一个普通百姓家庭现在一年的生活费用是5万元，每年的通货膨胀率为3%，那么，30年后这个家庭如要保持现在的生活品质，一年的生活费用就会变成12.14万元。——事实上，这几年的通胀率已经高于7%。 

因此，除了将未来养老医疗风险置于政府福利保障上。自己也要趁早规划其他辅助的理财配置，保障财富的增长。 

如何在有通货膨胀预期的形势下，保障财富的增长。对于大多数工薪族以及普通家庭来说，对于投资理财往往偏向于稳健型。

而往往在面临理财的时候，又容易被高收益的产品诱惑。因此，若想投资整体保持稳健，就需要掌握一个适度的配比。

50%稳守，拿出一半积蓄进行保本理财，可以用来储蓄或采购国债；25%稳攻，购买一些低风险、稳健收益的理财产品，年化收益率在10%左右;25%强攻，可以选择一些中高风险、高收益的理财产品。

“投资风险”是绕不开的话题，每个投资理财者多多少少会经历风险承受能力评估这样的测评，也是各大机构的客户服务之一。

但面对收益不同的产品，很多人的风险承受能力往往随之波动。客观上说，最容易衡量的标准，即与年龄成反比。

年纪越大，越容易在养老、医疗等方面的支出越大，会选择更稳健的产品以期回报。而年轻族群，有良好的职业预期，也更能承受高收益产品伴随的风险。

个人投资与家庭理财的区别相当大，个人更配偏向于职业、喜好、承受力，乃至生活习惯，未来规划等多方面因素。

而对于家庭来说，可固定因素更多，也更趋向于大众化、保守化的理财方式。

4321指的是家庭资产合理配置比例，即家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。

这样的分配比能有效分散风险，帮助家庭资产实现保值增值。