最近小编在帮内地来香港的朋友办理香港银行卡，早上很早就要去排队，排队的人群里大部分也是内地的小伙伴。以前内地朋友来香港玩，顺便办张香港银行卡。现在是专门办银行卡，顺便来香港玩。

那么香港银行卡到底有什么吸引人的地方，怎么判断自己需不需要一张香港银行卡呢？

香港银行账户的优势

1、无外汇管制

香港对企业和个人没有外汇管制，可以多币种自由兑换，而且几乎没有数量限制。

而内地居民每人每年有等值5万美元的个人外汇便利化额度，允许境内个人用于在规定渠道（如通过QDII、沪港通等）进行有一定门槛的跨境投资，不能直接用来在境外购房、买海外人寿保险及返还分红类保险、证券投资等。

2、可投资全球市场

境内投资户口只有A 股资格，香港则没有限制。

香港公司账户为综合理财账户，含有港币支票往来账户、港币储蓄账户、外币账户。能直接开通投资账户购买港股、黄金、外币等金融操作。没有规定准入条件，几千港币的小额资金也可参与投资。

3、定存利率高

中国政府对离岸存款取得的利息免征存款利息税，这意味着你的收益将更加可观。香港定存利率甚至一度高达5%，虽然今年有所降低，但别说内地人，很多香港市民十几年都没见过这么高的定存利率，这羊毛不薅还在等什么。

4、购买港险

通过香港银行卡购买海外的保险，我们也会帮我们的港险客户免费办一张香港银行卡。已经有越来越多的老板们，把港险+港卡当做自己的资产标配。

5、网上银行操作便捷

通过网上银行，你可以随时随地对海外账户进行操作，无需亲临银行柜台。香港银行卡和内地账户也可以互通。尤其是某些中资银行，同名转账免收手续费，当天到账，非常方便。（具体操作在一篇为大家详细说明）

香港银行优劣势

确定了自己是否需要香港银行账户，之后我们就需要选择一个合适的银行啦！

小编在这里也为大家挑选了几家最热门的香港银行，大家可以根据各家银行的优劣势判断自己更加适合办理哪家银行的账户。

中银香港是中国银行的子公司，在香港和海外也有着广泛的分支机构和合作网络。其账户终身豁免管理费，办理无需存款，可以绑定微信使用。

优势：资产规模、业务范围广泛

劣势：可能在某些特定业务上不如其他银行专业。

办理成功率：五星

渣打银行网点遍布全球，能够满足你在全球范围内的金融需求，也提供包括股票、债券、基金等投资理财产品，以及贷款、存款等业务。

优势：全球网络和多元化服务

劣势：一些特定业务上收费较高。

办理成功率：三星

汇丰银行在香港和海外都有着广泛的分支机构和合作网络，处理跨境业务非常方便。其账户无管理费，不需要存款理财就可以办理。

优势：品牌大、影响力广、服务质量高

劣势：可能在某些方面的服务上略逊于其他银行。

办理成功率：四星

当然，香港也不止渣打、汇丰和中银，比如招商永隆、工银亚洲、花旗银行等，大家也可以根据自己的实际需求去选。

确定好开户的银行，接下来我们就可以开始着手准备开户需要的资料啦！

开户资料准备

大部分银行主要都是需要这些材料：

☑ 内地身份证、港澳通行证 / 护照；或

☑ 香港身份证（如有）

☑ 入境小白条 

☑ 地址证明：如果身份证住址和现住址一致可以不提供，如果不一致，可以提供近三个月的水电煤账单/银行月结单、信用卡账单，上面需有地址信息。如果是买保险也可以提供保险收据。（️建议即使身份证和现住址一致也一定要准备以上其他的地址证明以防万一）

☑根据开户理由提供其他资料证明。如，股票投资证明等。

*以上资料为主要材料，仅供参考

此外，值得新手注意的是合理的开户理由，也是是否能开户成功的重要因素。

比较可行的理由示例：

大额储蓄：申请人能拿出至少50W以上的境外资金证明，承诺开户后会存进去，整个流程会异常顺利。

购买港险：提前与保险公司谈好，开户时保险公司可以提供证明，说明需要用银行账户续保。

工资卡：当地一般称“出粮帐户”，可能会被要求提供香港工作证明。

本人或孩子在香港上学：会被要求提供香港入学证明（录取通知书）

港股投资：会被要求证明你有A股的投资经验（最近1个月的证券交易记录）。

接下来您只需要确定前往香港的日期，提前规划行程。预约银行网点开户或者直接walk in。

办理开户大概流程（现场办理为例）

准备必要文件：在预约办理香港银行账户之前，准备好身份证、港澳通行证以及过关小票等相关材料。

网上预约：通过银行的官方网站或手机应用进行预约，选择合适的网点和时间。（也可以直接早点去银行排队取号walk in）

前往银行办理：按照预约的时间和地点前往银行，提交材料并填写相关表格。

现场审核：银行工作人员会对您的材料进行审核，如有需要，可能会进行面谈或电话沟通。

领取银行卡：审核通过后，您可以在现场领取香港银行卡，或者选择邮寄到家。

要注意！领到银行开后也并不是万事大吉了哦～香港账户如果使用不当，也会存在封卡/冻结风险。

防止封卡/冻结注意事项

1.长期不使用账户

账户长期不使用、没有任何交易记录，那么将会被银行列为“僵尸户”，由于“僵尸户”不仅占用银行服务资源，而且也存在潜在的风险，一旦被银行排查到是“僵尸户”，很容易被封卡。

2.与敏感地区有资金往来

香港银行为了规避风险，如果排查到您的账户与高危敏感国家有款项往来，可能会对你进行封卡，敏感地区通常为：被国际组织制裁、战乱国家、高涉税风险的离岸注册地等。

3.被怀疑涉嫌洗钱

如果一个账户在收到款项后会第一时间转出，那么很容易被银行注意到，并怀疑有洗钱嫌疑，而被关闭账户。

4.账户被用于代收代付

账户被用于给他人代收代付，且不知道这笔资金的来源的情况下，如果资金被用于黑色产业或是违法行为，被银行排查到，将强行封卡，卡主本人也会有相应责任。

那么，我们应该如何避免封卡呢？

• 避免让账户超过3个月不活跃（若短期内没有资金进账或汇款，可以在账户之间进行内部转账以保持账户的活跃状态）

• 确保银行账户中有足够的资金

• 配合银行的合规检查

• 在不同的银行开设多个账户，并分散资金

• 不要接受来自于敏感国家的款项

• 此外，要拒绝做代收，以确保账户的安全

• 如银行发出合规调查通知，应积极响应配合

• 公司或个人，建议开设多个银行账户作为备用